Говорят, что долг платежом красен, и кредитные карты здесь не исключение. Несмотря на удобство их использования, обязательств за взятый кредит по ним никто не отменял (смотрите внимательно договор перед началом использования карточки или хотя бы условия на сайте банка). В отличие от потребительского кредита держатель кредитки может гасить долг каждый месяц любой суммой (заметим, без согласования с банком) не опускаясь ниже минимальной – обязательного платежа. Но даже минимальную сумму не все могут осилить – жизненные обстоятельства бывают разные. В итоге обязательный платеж просрочен. Рассмотрим последствия этого и рекомендации, что можно сделать для выхода из данной ситуации.
Если это произошло, вам придется заплатить пени, а иногда и штраф. По условиям договора банк имеет на это полное право, так как даже просрочка в один день является нарушением договора. Штрафные санкции у разных банков различны. Так, если появилась просрочка по кредитной карте Сбербанка, то он поднимает процентную ставку на сумму просроченной задолженности (например, по классическим кредиткам при годовом проценте за кредит 25,9% неустойка составит 36% годовых за каждый день невыполненного обязательства). Тинькофф по своим штрафует за неоплату минимального платежа (на первый раз 590 руб., на второй к этой сумме прибавляется 1% от задолженности, а на третий и на последующие 2% плюс 590 руб.) и повышает при этом процентную ставку до 0,2% в день (73%) – условия весьма жесткие.
Кроме того, банк вправе заблокировать карту до момента погашения задолженности. При существенной просрочке вас могут обязать погасить единовременно весь кредит и после этого расторгнуть договор. Необходимо также помнить, что следующий обязательный платёж вырастет за счёт дополнительных неустоек, штрафов и пр. ( более подробно об этом).
В интернете можно часто встретить информацию о том, что банки глядят «сквозь пальцы» на небольшие сроки просроченной задолженности (не принимают каких-либо серьёзных мер), её ещё называют «технической» (подробности ). Но имейте в виду, что любое нарушение сроков оплаты, пусть даже на один день, может испортить вашу кредитную историю. Сейчас каждый банк проверяет информацию о потенциальном клиенте и вам могут отказать в займе или кредите в будущем. Этот факт должен заставить вас глубоко задуматься о целесообразности нарушения условий погашения задолженности по карточке.
При появлении просроченного платежа информация об этом обязательно передается в специальные отделы банка по работе с должниками, которые делают обзвон штрафников и осуществляют «мягкое давление», хорошо, если в рамках закона. Случается, что человек просто забыл погасить платеж и простого напоминания будет достаточно. Если же погашения не производятся в течение длительного времени (1-3 месяца), банк может отправить информацию о вас в коллекторское бюро (продаст ваши долги коллекторам). Это, пожалуй, самое неприятное, т.к. от общения с коллекторами ещё никто удовольствия не получал.
Если коллекторы взялись за вас – это ещё не конец света. Очень часто они действуют противоправно и противозаконно, но надо уметь противостоять этому легально в рамках закона. Рассмотрим эту тему в . Люди выходят из этих ситуаций (суды им в помощь).
И помните, что если вы не сможете внести полную сумму обязательного платежа, попробуйте вносить хоть какую-то часть. Для банка это будет означать, что пусть вы и недобросовестный плательщик, но не стремитесь уйти от ответственности по взятым на себя обязательствам по погашению задолженности. Если вы понимаете, что не сможете их выполнять, то заблокируйте карту (тратить с неё вы уже не сможете, но вот пополнять счёт можете вполне) и запросите реструктуризацию долга с более удобными для вас условиями. Возможно (но совсем не обязательно), что банк пойдёт вам на встречу. Кстати, некоторые банки предлагаю свои услуги по реструктуризации, например, тот же (но надо быть бдительным, иначе попадёте из одной кабалы в другую).
Если долг у держателя свыше 500 тыс. рублей (что маловероятно), и вы попали в подобную ситуацию, то с июля 2015 года (при определённых условиях), что позволит снизить платёжную нагрузку исходя из его реальных доходов. Рекомендации в итоге, как это не банально звучит, будут такими – не пропускайте сроки оплаты и хотя бы необходимый минимум (часто это 5% от суммы долга) оплатите. Это убережёт вас от нервотрёпки, а своё здоровье дороже любых денег.
Что делать, если просрочил платеж по кредитной карте Сбербанка и чего ожидать? Этот вопрос интересует многих клиентов кредитующего учреждения. В любом случае, в первую очередь, необходимо как можно скорее обратиться в офис Сбербанка, указать причину просрочки и как можно быстрее ее внести, чтобы избежать последствий подобной ситуации.
Величина этих последствий будет зависеть, конечно, от величины долга, его продолжительности, а также условий по кредитной карте (проценты, штрафные санкции), в некоторой степени и от качества отношений клиента с банком. Существенную роль могут сыграть и причины просрочки – технические неполадки, финансовые трудности и другие проблемы в жизни человека. Все факторы будут учтены.
Если вы просрочили платеж по кредитной карте Сбербанка не стоит впадать в панику
В худшем случае, в отношении вас могут быть применены такие финансовые санкции как:
1. Штраф. Он представляет собой однократный платеж в установленном размере независимо от суммы просрочки (указывается в кредитном договоре).
2. Пеня. Она рассчитывается в процентах, исходя из суммы, количества дней просрочки и процентной ставки, также указанной в договоре.
Лучшие предложения онлайн кредитов!
Топ 3 самых доступных и популярных кредитов онлайн.
карта рассрочки «Совесть»
Ставка 0 % | Срок до 5 лет | Макс 300 000
- Ставка за использование 0%
- Комиссия за досрочное погашение отсутствует
- Годовое обслуживание первый год 290 ₽
- SMS-информирование бесплатно
Комиссия за внесение платежа отсутствует
Кредитная карта «Тинькофф Платинум»
Ставка 36% в год | Срок до 12 мес. | Макс 300 000
- С любой кредитной историей
- От 18-70 лет. Граждане РФ
- Регистрация в любом регионе РФ
- Любая форма трудоустройства
О решении Вам сообщат по телефону или в SMS-сообщении
кредит наличными
Ставка 13,99 % | Срок до 5 лет | Макс 2 000 000
- решение по заявке от 1 дня
- досрочное погашение по телефону без комиссий и поручителей
- заполнение заявки за 5 минут
Предварительно одобрение в течение 1 часа
Показать все варианты онлайн кредитов.
Кроме этого банк вправе использовать другие меры наказания:
1. Блокировка кредитной карты. В данном случае вы просто не сможете больше пользоваться кредитными средствами.
2. Сокращение величины лимита кредитования.
3. Запрет перевыпуска кредитки.
4. Банк также имеет полное право обратиться в судебные органы для целей взыскания задолженности.
Подобные действия значительно снизят вашу репутацию в глазах Сбербанка и других кредитных организаций. Все это может выразиться в отказе в выдаче каких-либо заемных средств или выдаче дальнейших кредитов под высокую % — ную ставку, а также необходимостью наличия залога и обеспечения при выдаче займов.
Вообще, Сбербанк заранее оповещает всех своих клиентах о необходимости внесения платежа, поэтому причина просрочки, как правило, исходит от самого заемщика.
В силу технических причин (сбои в системе), а также при форс-мажорных обстоятельствах (болезнь, потеря или кража кредитки, смерть родственников и т.п.)
Оформляя кредитную карту, практически все заемщики планируют использовать деньги в крайних случаях, когда действительно не получается обойтись собственными средствами. Но на практике наличие открытой кредитной линии приводит к ее активации намного раньше возникновения критической ситуации.
И нередко из-за неконтролируемой траты средств появляется просрочка по кредитке, приводящая к разным последствиям в виде блокировки счета, взысканию задолженности через суд и т.д. Банк в результате поднимает процент за пользование средствами, так что делать просрочку не стоит.
Как формируется задолженность?
Типовая схема работы с возобновляемой кредитной линией состоит из нескольких этапов, позволяющих при умелом управлении финансами погашать долги достаточно экономно для семейного бюджета.
Только если не соблюдать простейших правил, кредитная карта сбербанка будет безнадежно просрочена. Из-за чего можно не только лишиться кредитной линии, и серьезно испортить данные в бюро кредитных историй.
Процент за пользование заемными средствами вместе комиссией за снятие наличных, как правило, начисляется по следующим правилам:
- При безналичной оплате по истечении льготного периода (от 50 календарных дней) начинается начисление процентов по указанной в договоре ставке. Причем берется в качестве базы для расчета только та сумма, что фактически потрачена.
- При снятии наличных по окончании отчетного периода будет начислена комиссия за эту процедуру, а также проценты за пользование средствами. В этом случае нет льготного периода, по причине этого на кредитной карте Сбербанка и появляется просрочка.
Не все заемщики внимательно читают условия обслуживания и снимая наличные деньги, рассчитывают вернуть в течение 10-20 дней без комиссий и процентов. Но бывают немало удивлены, когда обнаруживают выставленный им счет, заметно превышающий начальную сумму. Нередко оплачивать комиссии они оказываются не готовы. Просрочка в Сбербанке по обналиченной кредитке начинает постепенно расти. Каждый месяц добавляются новые проценты, увеличивая сумму обязательного платежа. Отсутствие знаний, что в этом случае делать, лишь усугубляет ситуацию, проценты на снятую сумму продолжают расти.
Чем чреваты долги по кредиткам?
Если хотя бы один раз по кредитной карте Сбербанка был просрочен платеж, такой факт будет записан в кредитной истории,
передаваемой в общую базу соответствующего бюро.
Но это не главная беда, подобное происходит и в тех случаях, когда возникает просрочка по товарным или потребительским кредитам. Просроченный очередной платеж по кредитной карте Сбербанка, как и по карте любого другого банка, может привести еще и к ее блокировке.
Но в первую очередь просрочка по кредитной карте Сбербанка приведет к увеличению ставки, какой бы процент ни был изначально, он значительно повысится. Заемщик получает в итоге сумму заметно больше, чем рассчитывали в самом начале.
Немало людей набирает по несколько кредитов и, если просрочил хотя бы один платеж по кредитной карте Сбербанка, это сразу приведет к сбою в последующих платежах.
В целом просроченный платеж по кредитной банковской карте способен быстро привести к следующему перечню последствий:
- Испорченная кредитная история (она не исправится, даже если полностью вернуть всю задолженность банку), так что лучше не делать долгов.
- Невозможность оформить новый потребительский кредит, в том числе, ипотеку и автокредит.
- Повышенный процент на имеющуюся задолженность.
- Вероятность блокировки карты и закрытия кредитной линии.
Фактически, когда просрочено несколько платежей по кредитке, заемщик лишает себя доступа к заемным средствам. Если раньше он мог после погашения обязательного платежа заново пользоваться деньгами банка, то с увеличенной суммой задолженности он вынужден только гасить ее, как и в случае с потребительским кредитом. Так что прежде чем делать неверный шаг и решать для себя погасить платеж «чуть позже», лучше всего в кратчайшие сроки внести необходимую сумму и заново воспользоваться ей для покупок. Так и процент станет ниже, и в дальнейшем можно увеличить доступную для снятия сумму.
Большинство людей стараются аккуратно расплачиваться по счетам. Но в наши дни очень многие имеют по два-три кредита, и по две-три кредитных карты, а то и больше. Нет-нет да и опоздаешь где-нибудь заплатить. Некоторые заемщики относятся к просрочкам со «здоровым пофигизмом», однако гораздо чаще пропуск платежа вызывает очень неприятные переживания… особенно, если из банка начинают звонить строгие люди.
Кредиты.ру объясняют, что нужно предпринимать, если образовалась просрочка по кредитной карте.
Совет «платите всегда в срок» настолько очевиден, что мы не будем его давать. Тем более, что обстоятельства действительно бывают разные. И если вы по каким-то причинам допустили просрочку по кредитной карте, прежде всего, не паникуйте.
Если дело в простой забывчивости или склонности путать даты, банк очень быстро освежит вашу память. Во-первых, кредитная карточка с просрочкой, скорее всего, автоматически заблокируется вплоть до внесения платежа. Во-вторых, вам или придет смс, или позвонит специалист из колл-центра, и напомнит, когда и какую сумму вам следует внести, а также о штрафных санкциях.
Да - к сожалению, банк имеет полное право «наказать вас рублем», ведь даже небольшая просрочка является нарушением условий кредитного договора (кстати, имеет смысл время от времени перечитывать этот важный документ - ведь там четко описаны и ваши права, и ваши обязанности, и возможные последствия просрочек).
Но хорошая новость в том, что абсолютное большинство банков дает заемщикам несколько дней отсрочки «по умолчанию». То есть, если вам нужно вносить платеж по кредитке 3-го числа, а вы заплатили 5-го, причем деньги сразу поступили на счет - скорее всего, вам «ничего не будет». Неоплату в течение 3-5 дней банк нередко считает «технической просрочкой» и не взыскивает штраф (но при этом карта может быть недоступна к использованию).
Если вы допустили просрочку от недели до месяца - это уже хуже, поскольку штраф или пеню придется оплатить в бесспорном порядке. Сумма штрафа обычно включается в следующий платеж. И если вы не хотите портить отношения с банком и рисковать тем, что вам «срежут» кредитную линию или откажут в перевыпуске карты, приложите все усилия, чтобы в следующем месяце полностью погасить долг.
Кредиты.ру поясняют: если вы пропустили один платеж по кредитной карте, и выбились за рамки «технической просрочки», то в следующем месяце вам необходимо внести:
- сумму минимального платежа за прошлый месяц;
- штраф (обычно составляет от 600 до 1000 рублей, в зависимости от банка и типа карты);
- сумму очередного минимального платежа, рассчитанную на текущий месяц;
- все дополнительные комиссии, если они есть.
Ну а что делать, если просрочка очень велика (более 30 дней)? Как в свое время «не для протокола» сообщили корреспонденту Кредиты.ру в одном очень популярном банке, «просрочка до 90 дней - это ерунда». То есть, в течение трех месяцев банк хотя и будет вам позванивать и, конечно же, заблокирует карту, но ограничится «мягким давлением». При условии, что вы не будете прятаться от банка, за три месяца (а лучше раньше) поправите свои дела, сполна погасите долг (при этом желательно на карту внести сумму большую, чем минимальные платежи и штрафы, в идеале полностью закрыть кредитную линию) - все может вернуться на круги своя. Но лучше все же решать все проблемы с банком в течение одного календарного месяца.
В противном случае, высока вероятность, что банк «натравит» на вас коллекторов… Если вы понимаете, что дела идут совсем плохо, и нормальное пользование кредиткой вам в любом случае «не светит», вы можете сделать следующее:
- написать заявление в банк с просьбой заблокировать карту
- запросить реструктуризацию долга и заключить с банком новый договор обслуживания кредитной карты - фактически, на потребительский кредит. Его условия погашения могут быть более выгодными и удобными для вас.
Но, повторимся, все-таки не стоит доводить свою финансовую ситуацию до крайности.
Кстати, загляните на сайт вашего банка: многие кредитные организации предусматривают такую опцию, как «обещанный платеж» - вы указываете число, когда внесете деньги, и банк автоматически предоставляет вам отсрочку до названной даты (естественно, она не может быть очень большой, и в любом случае должна «вписаться» в календарный месяц).
Кредиты.ру советуют: если вы не можете внести полную сумму минимального платежа, внесите хотя бы часть - это покажет, что вы добросовестный плательщик, и банк с гораздо большим доверием воспримет ваши обещания «заплатить через неделю».
Если у вас нет кредитной карты вы можете .
Просроченная кредитная карта – это использованный пластиковый материал, подлежащий замене. Бытует мнение, что если вышел срок кредитной карты, то банк начнёт взыскания на счёт заёмщика. Так ли это? Давайте разбираться.
Срок действия кредитной карты
Пластиковая кредитная карточка – это лишь проводник между банковским счётом и терминалами оплаты. На карте не было, и не будет никаких денег, так как она всего лишь своеобразный «ключ». Но в отличие от обычного ключа, кредитка имеет срок годности, по истечению которого перестаёт действовать при оплате товаров и услуг.
Стандартным сроком действия кредитной карты считается период в 2-3 года. Узнать точнее, до какого года предназначена карта, можно из договора с банком или на лицевой стороне карты. Как правило, дата окончания срока выбита в форме «месяц/год» без даты (например, цифры 08/18 означают, что пластиковое средство оплаты действительно до 8 (месяц) – августа, 21 (год) – 2021 года. Следовательно, с наступлением первого сентября 2021 года кредитка станет недействительной.
Что делать с просроченной кредитной картой?
После того, вернее до того, момента, как карта утратит срок годности, держатель карты должен прийти в банк и заказать новую кредитную карту взамен устаревшей. Такую процедуру еще называют продлением срока действия пластиковых карт.
Подавляющее число банков информируют своих клиентов о скорой просрочке кредитных карт. Происходит это путем SMS-рассылки за месяц до истечения срока текущей кредитки. Если же сообщение не было получено, то придётся заняться оформлением карты самому.
Банки заинтересованы в продлении срока службы кредитных карт своих клиентов, поэтому продлевают срок действия в автоматическом режиме. Условно, если заёмщик успел погасить долг, снял оставшиеся средства, но «забросил» просроченную кредитную карту, то банк выпустит новую, при этом чаще всего без уведомления клиента. Таким образом, новая карта будет обслуживаться согласно действующему договору с заёмщиком. Следовательно, отсутствие платежей начнёт облагаться штрафами и процентами. В результате не закрывший кредитную карту должник получит извещение о задолженности и будет крайне удивлён такому исходу, ведь он не пользовался просроченной кредитной картой. Как избежать подобной ситуации?
Основанием для прекращения срока действия кредитной карты служит заявление клиента о закрытии счёта. После того, как заявление будет передано сотруднику банка, он должен утилизировать кредитную карту. Таким образом, заёмщик избавиться от обязательств по уплате обслуживания ненужной ему карты и окончательно закроет кредитный счёт.