Пенсионный возраст – не помеха для активных покупок и радостей жизни. Когда хочется позволить себе чуть больше, а финансов недостаточно, на помощь приходит кредитная карточка. Но легко ли оформить кредитку при выходе на пенсию? Какие банки дают кредитные карты пенсионерам?
Банки лояльно относятся к клиентам пенсионного возраста, предоставляя возможность оформить кредитную карту с минимальным пакетом документов. В статье содержится информация о лучших банках, выпускающие кредитные карты для пенсионеров.
Как получить кредитную карту пенсионеру
Пенсионные отчисления, в отличие от заработной платы, гарантируются государством каждому гражданину. Таким образом, пенсионеры имеют преимущество перед другими категориями заемщиков – стабильный, постоянный доход без риска потери. Эту особенность учитывают банки, дающие кредитки пенсионерам на специальных условиях.
Льготные кредитные карты для пенсионеров оформляются с учетом:
- пенсионных отчислений и других социальных выплат;
- дополнительного дохода (для работающих пенсионеров).
В первом случае условия выдачи отличаются от классических кредиток, так как требования к заемщику снижены (возраст до 85 лет, без справок и поручительства, без комиссии, с любой кредитной историей). Во втором случае кредитки выдаются на общих основаниях (как для массового сегмента).
Онлайн-заявка упрощает процесс оформления кредитки, она доступна во всех банках. Чтобы оформить через Интернет кредитку, пенсионеру не придется искать помощи у родных и близких. Процедура ввода проста: ФИО, паспортные данные, адрес, сведения и ранее выданных кредитах, контактные данные и информация о доходах. Не стоит скрывать или предоставлять неверные сведения, если пенсионер не хочет услышать отказ по выдаче карты. Банки выдают кредитки заемщикам пенсионного возраста даже с плохой кредитной историей. Если у них есть вклады или документы о дополнительном доходе, то процентная ставка по кредитной карте будет ниже, а максимальная сумма лимит – выше.
Выгодные кредитные карты для пенсионеров
Лучшая кредитная карта для пенсионеров с доставкой домой
Лидер российского рынка кредитных карт охотно выпускает пластик для пенсионеров, без отказа и справок. Если срочно понадобились деньги, и нет желания переплачивать проценты, то кредитки «Тинькофф» — то, что нужно. Получение карты возможно в дату оформления заявки. Не нужно приходить в банк и приносить справки, все оформляется на сайте банка. Курьер доставит пластиковую карточку по любому адресу. Перед совершением покупки или снятия наличных, карточку следует активировать (легко и быстро – на сайте «Тинькофф Банка»).
Кредитная карта для пенсионеров (онлайн-заявка) «Тинькофф Банка» выпускается с лимитом до 300 тыс. рублей. Если потребуется увеличить кредитные средства, то необходимо совершать как можно больше покупок и погашать платежи в срок. Банк принимает решение о дополнительном увеличении лимита в одностороннем порядке. Выгодные тарифы – 19,9-34,9% годовых – делают процесс покупок приятным. Льготный период кредиток составляет до 55 дней. Дополнительно начисляются бонусы, которые можно обменивать на рубли в товарных точках-партнерах банка.
Кредитная карта пенсионерам до 64 лет от Хоум Кредита
Хоум Кредит Банк один из лидеров на рынке кредитования населения России. В банке оформить кредит или карту могут как молодые люди, так и пенсионеры до 64 лет. Банк особенно «любит» пенсионеров, так как только у пенсионеров есть стабильный доход от государства.
В Хоум Кредите пенсионер может оформить кредитную карточку с лимитом до 300 тысяч рублей на довольно интересных условиях. Здесь имеется ввиду беспроцентный период за покупки по карте до 51 дня, бонусная программа, позволяющая получать бонусы за покупки до 10% и многое другое.
Чтобы узнать решение онлайн в течении нескольких минут и получить карту в тот же день, необходимо оставить заявку на карту через сайт банка. При одобрении карты, ее можно будет получить в одном из офисов банка в день обращения.
Бесплатная кредитная карта пенсионеру в день обращения
Клиентам не нужно беспокоиться о возврате долга: бесплатное SMS-информирование решит проблему с определением минимального платежа. Интернет-банкинг так же предоставляется бесплатно.
Приятный подарок для любителей покупок в возрасте до 65 лет: бонусная программа от «Ренессанса». Каждый начисленный балл приравнивается к одному рублю, бонусы можно списывать при покупках в определённых категориях.
Выгодная кредитно-дебетовая карта пенсионеру
Мобильный и современный банк реализует финансовые программы для широкого сегмента, в число которого входят заемщики пенсионного возраста. Кредитная карта со льготным периодом для пенсионеров в «Touch Bank» выпускается в рамках продукта «Кредитная линия карты». Чтобы сэкономить время, лучше оставить заявку онлайн. В течение 10 минут придет решение от банка.
Основные преимущества кредиток – совмещение в одном пластике двух продуктов. Кредитные и собственные средства клиент может тратить на любые покупки, а если остаток на счете карты превышает 50 тыс. рублей ежемесячно, то обслуживание карты предоставляется бесплатно. CashBack сервис возвращает 3% на счет кредитки в выбранной категории расходов, и 1% за остальные покупки. Льготный период до 61 дня позволяет клиентам занять до пенсии у банка без процентов. Оформить карточку могут все граждане РФ в возрасте до 65 лет.
Моментальная предодобренная карта от Сбербанка
Банк с самой широкой филиальной сетью предлагает выгодные способы кредитования клиентам в возрасте 25-65 лет. Чтобы оформить кредитную карту «Сбербанка», клиенту необходимо заполнить анкету на сайте банка и дождаться предварительного решения. Пенсионеры смогут получить кредитку в ближайшем отделении банка, которое они укажут в анкете клиента.
Возможность погашать карту практически везде – весомый аргумент для шопинга с кредитной картой. Льготный период до 50 дней, бесплатные сервисы «Мобильный банк» (с полным информированием по всем зачислениям, списаниям и переводам) и «Сбербанк Онлайн» делают карточку удобным помощником в любой ситуации. Процентная ставка радует клиентов: всего 25,9% годовых. Бонусы «СПАСИБО» начисляются за каждую покупку в размере от 0,5%. Важно: владельцем социальных карт доступно получение кредитной карточки «Моментум» в офисе банка в течение 15 минут, без справок и документов.
Кредитная карта от Русского Стандарта
Кредитная карта для неработающих пенсионеров для сотрудников банка «Русский Стандарт» не является проблемой. Кредитор активно продвигает финансовые продукты всем заемщикам 25-65 лет, ведь для оформления требуется лишь паспорт и второй документ на выбор клиента. Заявка онлайн упрощает процедуру кредитования и позволяет сэкономить время. Льготный период до 55 дней – отличный способ не платить проценты по кредиту. Обслуживание карты обойдется клиентам в 900 рублей, которые спишутся только после первой операции. Кэшбэк до 5% позволяет возвращать средства от покупок в виде бонусов на карту. Любители эксклюзива могут заказать индивидуальное оформление кредитной карты в соответствии с тарифами банка.
Оформить кредитную карточку могут даже пенсионеры, которые активно пользуются безналичной оплатой покупок. Снимать с кредитки невыгодно: банки взимают комиссию за операцию. Чтобы сэкономить, рекомендуется выбрать карточку с начислением бонусов и большим льготным периодом.
Поскольку кредитные карты в последнее время становятся все популярнее, банки начинают активно привлекать новых клиентов и предлагать интересные условия.
Сберегательный банк – не только самый крупный банк, но и лидер по выдаче кредитных карт гражданам пенсионного возраста. Секрет успеха объясняется тем, что банк имеет большую филиальную сеть, которая располагается как на территории РФ, так и далеко за ее пределами.
Каждому клиенту банк готов предложить хорошее и комфортное обслуживание. Но к пенсионерам банк относится по-особому. Такая категория граждан может получить карту с кредитным лимитом на привлекательных условиях, по сниженной процентной ставке.
Особенности
Карты с кредитным лимитом от Сберегательного банка – это отличная возможность совершать покупки в том случае, когда нет собственных денежных средств.
Особенность кредитной карты заключается в том, что каждому клиенту банк дает время, в течение которого он может пользоваться заемными средствами и не платить проценты. Такой период получил название льготный срок.
Пенсионерам выгоднее обратиться в банк и оформить карту, чем брать потребительский кредит. Кроме того, практически всем пенсионерам банк готов выдать карту без годового обслуживания, с дополнительными бонусами и привилегиями.
Следующая особенность заключается в том, что пенсионеры могут хранить на карте собственные средства, сверх кредитного лимита. Личные сбережения не просто будут лежать на счете, а приносить прибыль, поскольку кредитор начисляет проценты, как по вкладу.
Ну и главная особенность – это бонусная программа. Пенсионеры могут накапливать баллы и расплачиваться ими в магазинах партнерах. Практически все аптеки сотрудничают со Сберегательным Банком и принимают бонусные баллы, в качестве оплаты за лекарственные препараты.
Требования
Пенсионеры, которые желают получить карту с кредитным лимитом, должны отвечать обязательным требованиям банка:
Условия
Среди всего разнообразия кредитных продуктов особой популярностью пользуются классические кредитные карты, такие как Visa Classic или Master Card Standart. Не стоит забывать и про карту, которую можно получить в день обращения – это карта Visa и Master Card Momentum.
Получить карту с кредитным лимитом пенсионеру просто. Все что необходимо, это обратиться в ближайшее отделение банка, с полным пакетом документов и подать заявление. Пенсионерам, которые годами пользуются услугами Сбербанк, кредитор предлагает выгодные условия и упрощенную процедуру одобрения. Многие пенсионеры обращаются за кредитной картой именно по предварительно одобренному предложению.
В рамках предодобренного предложная процентная ставка существенно ниже, и составляет 18,9% вместо стандартной 25,9% в год. Также клиенты, которые получили предварительное предложение, могут оформить карту с бесплатным годовым обслуживанием. Стандартная плата за пользование картой в год составляет 750 рублей.
Все карты выдаются на срок до 3 лет. По карте установлен льготный срок, равный 50 дням. Льготный период распространяется исключительно на безналичные операции, при снятии наличных кредитор сразу начисляет проценты.
Комиссия за снятие денег, с кредитной пенсионной карты, в банкоматах Сбербанк составляет 3%, но не менее 199 рублей. Клиенты пенсионного возраста, которые снимут средства в другом банкомате, должны будут заплатить комиссию в размере 4% от снятой суммы.
Кредитные карты Visa и Master Card Momentum выдаются исключительно по предодобренному предложению, с одобренным кредитным лимитом. На практике банк готов предоставить лимит, не более 120 000 рублей. Для получения карты нужно просто прийти в отделение банка, в котором получаете пенсию, имея при себе паспорт. Никакие документы больше предоставлять не нужно. Оформляется карта за 10-15 минут.
Пенсионерам, которым нужна именная карта, должны подать заявление и подождать несколько дней. Также стоит знать, что за выпуск именной карты придется заплатить.
Ежемесячно клиенты должны вносить минимальную сумму, в размере 5% от суммы долга. Неустойка за несвоевременное погашение кредитной задолженности составляет 37,8% в год.
Кредитная карта Сбербанка для пенсионеров с предодобренным лимитом
Предодобренная кредитная карта от Сбербанк – это предложение финансовой компании, в рамках которого можно воспользоваться одобренным лимитом на выгодных для клиента условиях.
Кредитор может предложить кредитный лимит по предварительному предложению пенсионерам, которые:
- получают пенсию на карту или счет банка на протяжении длительного времени;
- получают заработную плату на карту банка;
- являются вкладчиками.
Важно понимать, что кредитный лимит будет зависеть от оборота средств по карте.
Персональное предложение банк может направить своему клиенту в смс-сообщение. Также узнать про специальное предложение можно в любом отделение банка, через Сбербанк-онлайн или в банкомате. При выборе последнего варианта нужно вставить карту в банкомат и посмотреть на экране все доступные предложения.
Предодобренное предложение – это не гарантированный кредитный лимит, который будет предоставлен. По своему усмотрению банк может запросить дополнительный пакет документов и отказать, без указания причины.
Как оформить
Существует два способа получения карты с кредитным лимитом для граждан пенсионного возраста. Первый вариант подойдет тем, кто получил предодобренное предложение. Такие пенсионеры могут предварительно записаться на встречу и обратиться к специалисту банка, имея при себе только паспорт. Все что потребуется клиенту – это заполнить заявление, предоставить оригинал паспорта и ответить на вопросы специалиста банка.
При выборе второго варианта можно получить предварительное решение через интернет, заполнив онлайн-заявку на кредитную карту.
Рассмотрим, как правильно заполнить заявку на официальном сайте банка:
Шаг № 1. Первым делом нужно зайти на официальный сайт финансовой компании, войти в личный кабинет с помощью логина и пароля и выбрать карту. Напротив каждой карты кредитор указал требования и условия.
Если у вас нет доступа в личный кабинет, ничего страшного. В этом случае потребуется выбрать «у меня нет логина и пароля» и указать личный мобильный телефон для связи. На указанный номер поступит пароль, с помощью которого можно зайти на сайт и заказать карту с кредитным лимитом. В качестве логина нужно использовать номер сотового телефона.
Шаг № 2. Как только пенсионер определится с типом карты, потребуется заполнить заявку. Чтобы заполнить все поля заявки, потребуется кликнуть по оранжевой кнопке «заказать карту». Далее останется внимательно вносить все необходимые персональные сведения.
После внесения всех обязательных сведений отправить анкету на рассмотрение. Каждую заявку специалисты банка тщательно проверяют и изучают кредитное досье потенциального клиента. Поэтому решение придется подождать несколько дней.
Как погашать
Своим клиентам Сбербанк предлагает несколько способов погашения долга по кредитной карте:
В офисе банка | При выборе этого варианта оплату можно внести через банкомат или кассу. В первом случае нужно вставить карту в банкомат, ввести секретный код и выбрать операцию «пополнение». Далее останется внести деньги и дождаться подтверждения операции. Во втором случае нужно обратиться к кассиру, имея при себе паспорт |
Автоплатеж | Всем клиентам банк предлагает воспользоваться услугой автоплатежа. Это очень удобно, если вы получаете пенсию или заработную плату на дебетовую карту Сберегательного банка. В указанный день со счета будет списана фиксированная плата и зачислена в счет оплаты по кредитному долгу. Услуга полностью бесплатная и экономит время клиентов |
В стороннем банке | Произвести оплату по кредитной карте можно в любой финансовой компании. Для оплаты нужен паспорт и полные реквизиты. Необходимо, чтобы кассир указал в назначение платежа «оплата долга по кредитной карте № 16 цифр карты». Денежные средства могут быть зачислены в течение 3 рабочих дней. Также стоит принимать во внимание, что при выборе этого способа погашения потребуется заплатить дополнительную комиссию |
Видео: Основные правила пользования кредитными картами
Сбербанк России специально для пенсионеров подготовил несколько очень выгодных кредитных карт и других предложений. Эти банковские продукты максимально удобны в использовании.
Комплексная программа «Золотые годы» от Сбербанка, созданная для пенсионеров, предусматривает:
- Комфортное получение пенсии без очередей;
- Управление своими финансами без посещения банка, а также осуществление платежей, используя дистанционные услуги; сохранение и увеличение имеющихся средств на выгодных условиях;
- Безотлагательное совершение желаемых покупок;
- Более выгодные покупки, оплачиваемые картой.
Программа для пенсионеров «Золотые годы» рассчитана на пенсионеров-граждан Российской Федерации, которым положена страховая пенсия по государственному обеспечению.
Клиенты, получающие пенсию и другие соц. выплаты (в т. ч. пенсию по инвалидности) на счет, оформленный в Сбербанке, могут воспользоваться специальными кредитными условиями. Программа реализуется в каждом регионе России.
Сбербанк предусматривает для пенсионеров сниженные процентные ставки по любым кредитам. Эти преимущества заметят те, кто оформил пенсию и другие социальные выплаты на открытый в Сбербанке счет.
Если вам удобнее не привязываться к дню получения пенсии, можете заказать кредитную карту Сбербанка, предлагающие особые условия для пенсионеров.
Классическая кредитка
Кредитка, учитывающая самые важные банковские услуги и при этом недорогая в обслуживании, позволит расплачиваться за товары в любой стране, где рассчитываются банковскими картами.
- Срок действия 3 года
- Кредитные проценты от 25,9% до 33,9% в год
- Обслуживание обойдется от 0* до 750 руб. в год
Золотая кредитка Visa Gold
Премиальный банковской продукт, предлагающий большой выбор дополнительных услуг, уникальных предложений и приемлемых условий обслуживания:
- Ограничение по кредиту до 600 тыс. руб.
- Действует 3 года
- Кредитные проценты от 25,9%* до 33,9% в год
- Специальный кредитный срок до 50 дней
- Обслуживание обойдется от 0* до 3 тыс. руб. в год
Условия оформления
Нужен займ под 5%, 10% или 20% процентов годовых? Узнай переплату через калькулятор!
Поскольку кредитные карты с каждым годом становятся всё популярнее, банки привлекают всё больше и больше новых клиентов, и к их числу принадлежат не только молодые люди и более зрелые граждане, но также пенсионеры. Возможность получить кредитку после ухода на пенсию есть во многих банках, в том числе и в Сбербанке России.
Рассмотрим основные особенности и условия получения кредитной карты Сбербанка для пенсионеров.
Кредитные карты Сбербанка для пенсионеров: требования к заёмщику
К сожалению, не любой пенсионер может получить кредитку в Сбербанке России, а только тот, кому на момент прекращения действия карты будет не больше 65 лет.
Для оформления кредитки нужно представить паспорт РФ и подтверждение дохода. Для этого необходима справка о размере пенсии из ПФР. Если вы получаете пенсию через Сбербанк, то вам вообще не понадобится подтверждать доход, так как эти сведения уже имеются в банке.
Кредитные карты Сбербанка для пенсионеров: условия кредитования
Стандартная кредитная карта Сбербанк Классик - это возможность получить до 600 тыс. руб. с льготным периодом 50 дней. Заявка рассматривается в течение двух рабочих дней, есть возможность участия в бонусной программе «Спасибо».
Процентная ставка по окончании льготного периода составляет 24%. За снятие наличных нужно будет платить по 3% от суммы. Предложение действительно для платёжных систем MasterCard и Visa. Обслуживание стоит 750 руб. в год. Некоторые клиенты Сбербанка России становятся обладателями уникальных предложений - заранее одобренных кредиток. Это возможно, если у вас имелись вклады, успешные кредиты в банке или вы получаете пенсию на карту банка. Если вам было сделано специальное предложение, для вас процентная ставка будет сниженной и составит 18,9% годовых.
- Кредитные карты Сбербанка для пенсионеров - это классические кредитки, которые может получить любой гражданин РФ в возрасте от 21 до 65 лет.
- Льготный период на стандартной карте - 50 дней.
- Кредитный лимит - 600 тыс. руб.
- Процентная ставка на классической кредитной карте Сбербанка - 24%.
- По карте «Аэрофлот» есть возможность накапливать авиамили: 1 миля за 30 руб.
Кредитные карты Сбербанка для пенсионеров: «Аэрофлот»
Пенсионеры могут получить не только стандартную кредитную карту Сбербанка, им также доступные премиальные кредитки и прочая продукция, в том числе и карта «Аэрофлот».
Кредитный лимит, льготный период и процентная ставка не отличаются от условий на стандартной кредитке. Отличие состоит в том, что с каждой покупкой вы накапливаете авиамили, которые потом сможете обменять на билет в самолёт. Одну милю дают за каждые потраченные 30 руб., или за $1.
Ещё одно отличие - в цене за годовое обслуживание, которая по данной карте Сбербанка составляет 900 руб.
Кредитные карты становятся все более популярным финансовым инструментом даже у наиболее консервативных представителей общества - пенсионеров. Старшее поколение все чаще пользуется услугами банка, решая за счет кредиток свои текущие финансовые вопросы. На каких условиях, до какого возраста и где пенсионеру можно оформить кредитную карту? Об этом сегодня и поговорим.
Общие условия
Кредитные карты для пенсионеров сейчас предлагают многие банки. Но требования к потенциальным заемщикам разные. Основными параметрами являются: возраст и наличие других, кроме пенсии, доходов . В среднем финансовые учреждения готовы оформлять карты физическим лицам до 65-летнего возраста, но есть предложения и до 70 лет . Если пенсионер продолжает свою трудовую деятельность, то получить кредитку он сможет без особых трудностей. В противном случае, лучше обратиться в тот банк, где происходят пенсионные выплаты. К таким клиентам банки относятся лояльней, поскольку возможно автоматическое погашение - минимальный платеж будет списываться с пенсионной карты. Также существенно увеличит вероятность одобрения заявки наличие депозита , тем более с ежемесячной выплатой процентов.
На основании предложений банков, можно сделать вывод, что пенсионеру немного проще получить потребительский кредит, чем карту. Это можно объяснить тем фактом, что в первом случае шансы пенсионера могут повыситься за счет предоставления поручительства более молодого лица или оформления договора личного страхования. В кредитных картах, как правило, такие дополнительные гарантии для банка не предусмотрены.
В остальном, требования для пенсионеров такие же, как и для остальных клиентов: гражданство Российской федерации, наличие регистрации, отсутствие негативной кредитной истории, достаточный доход для осуществления ежемесячных взносов.
Куда обратиться пенсионеру для получения кредитной карты?
До какого возраста можно получить кредитную карту Сбербанка? Получить кредитную карту в Сбербанке можно только до 65-летия заемщика. Карты Visa Classic и Master Standart с максимальным лимитом 600000 рублей оформляются на следующих условиях:
- процентная ставка от 25,9% до 33,9%;
- льготный период - до 50 дней;
- стоимость обслуживания - до 750 рублей в год.
На более выгодные условия могут рассчитывать пенсионеры, которые получают пенсию через Сбербанк. Они могут получить кредитные средства без предоставления справки из пенсионного фонда. Заявку можно подать, не обращаясь в отделение, через систему Сбербанк онлайн. Там же можно проверить и наличие персонального предложения от банка. Оно позволит получить карту в течение одного дня, в случае возникновения срочных непредвиденных расходов.
В банке Восточный Экспресс карты оформляют до 70-летия заемщика (на момент окончания ее действия). Кредитка «Просто» предполагает лимит до 50000 рублей. Заемщик не оплачивает комиссию за выдачу карты, облуживание, а также за обналичивание денежных средств. За пользование кредитом необходимо оплачивать 30 рублей в день при наличии задолженности.
Максимальный возраст, до которого можно получить кредитку, 85 лет . Таких клиентов готов кредитовать только Совкомбанк . Кроме возраста, единственным требованием является гражданство Российской Федерации. Максимальный лимит по карте 60000 рублей. Если задолженность погашена в течение 56 дней, то проценты не начисляются. Ставка после окончания грейс-периода - 29,9 %. Отдельные виды карт предполагают наличие дополнительной страховой защиты.
Также банк выпускает карту «Советник», которую можно получить до 75-летия . Ее особенностью является возможность круглосуточно получить юридическую консультацию и оформить страховку для оплаты срочных юридических услуг в непредвиденных ситуациях.
Карту Тинькофф Платинум можно получить до 70-летнего возраста . Основное преимущество банковского предложения - пенсионеру не нужно лично обращаться в отделение банка. Заявка оформляется на сайте. Решение принимается в течение нескольких минут. Далее с клиентом согласовывают удобное для него место и дату подписания договора и получения карты. Кроме того, нет необходимости предоставлять документы о доходах, в том числе справку из Пенсионного фонда.
Пенсионеру, который оформляет кредитную карту первый раз, стоит выбрать максимально простой вариант, без дополнительных услуг. Многие пенсионеры ими вообще не пользуются, при этом приходится платить дополнительную комиссию за обслуживание.
Кредитной картой лучше всего расплачиваться в торгово-розничной сети, чтобы не платить комиссию за обналичивание. Но для многих людей старшего поколения расчеты наличными более привычны. Таким клиентам, в первую очередь, стоит обращать внимание на комиссию за обналичивание, а не на беспроцентный период, так как во многих банках он не распространяется на наличные операции.