Cumpărarea unui apartament este o problemă serioasă. Sunt multe părți implicate în proces, deși principalele rămân cumpărătorul, vânzătorul și creditorul care finanțează tranzacția. De asemenea, va trebui să strângeți o mulțime de documente și, eventual, să petreceți mult timp pentru a conveni asupra condițiilor împrumutului. Totuși, se pare doar că obținerea unui credit ipotecar este ceva imposibil.
Previzualizare
Etapa preliminară poate fi, de asemenea, împărțită în 3 părți. Primul va fi găsirea unei oferte de împrumut potrivită. Se presupune ca inainte de a merge la banca esti cel putin putin familiarizat cu situatia generala de pe piata creditelor ipotecare, ratele medii si conditiile care ti se pot oferi. Acest lucru se poate face pe site-uri web tematice, resurse ale băncilor înseși, brokerii de credite ipotecare sau forumuri.A doua parte este căutarea imobilelor pe care le vei cumpăra pe credit. În această etapă, va trebui să decideți dacă veți căuta singur un apartament potrivit sau dacă veți contacta un agent imobiliar. Dacă economisiți din serviciile intermediarilor, atunci, din nou, ar trebui să aflați pe cont propriu ce cerințe au băncile pentru garanțiile viitoare.
A treia parte este recunoașterea. Este timpul să vizitați banca la alegere, să discutați în prealabil cu un consultant de credit, să clarificați condițiile și să luați o listă cu documentele care vor fi necesare pentru a solicita un împrumut.
Aprobare prealabilă
Această etapă merită și ea evidențiată separat. Presupune procesul de colectare a documentelor și transmiterea acestora la bancă pentru revizuire. Vor fi o mulțime de documente:- identificare, stare civilă etc.;
- dovada veniturilor;
- pentru locuinta cumparata.
Banca, după ce a examinat cu atenție dovezile de bonitate și de încredere oferite de dvs. și s-a familiarizat cu alegerea dvs. de locuință, va emite un verdict preliminar. Aceasta nu este încă încheierea unui contract de împrumut, ci un mare pas către acesta.
Alegerea unui creditor
Și aici nu putem să nu spunem că, chiar și după obținerea aprobării preliminare, nu trebuie să vă stabiliți pe această bancă. Puteți depune același pachet de documente (fotocopii) la 2-3 instituții financiare. Acest lucru va economisi timp în cazul eșecului unuia dintre ele, deoarece fiecare bancă poate revizui documentele ipotecare timp de câteva săptămâni. Iar dacă primești aprobarea de la toți creditorii, vei avea ocazia să alegi cele mai favorabile condiții pentru tine.Înregistrare directă
Aplicarea pentru un credit ipotecar nu înseamnă doar semnarea unui contract de împrumut, care în sine ar putea fi un pas separat. Înregistrarea include evaluarea și asigurarea proprietății achiziționate, acordul asupra clauzelor contractului, semnarea acestuia și înregistrarea tranzacției la autoritățile competente.În acest caz, de obicei nu trebuie să căutați un asigurător și un evaluator, băncile oferă acei specialiști cu care ei înșiși au lucrat. Dar merită să vă uitați personal la textul acordului - și să faceți acest lucru înainte de ziua semnării, solicitând băncii o formă de contract de ipotecă tipic. Nu vă bazați pe cuvintele consultantului - el poate uita sau păstra tăcerea despre ceva.
Încredere în procesarea creditelor ipotecare intermediarilor și tehnologiilor
Dacă procesul ți se pare prea complicat, poți oricând să ceri ajutor. După cum am menționat deja, atunci când alegeți un imobil, puteți contacta agenții imobiliari. Cei mai mulți dintre acești specialiști sunt familiarizați cu cerințele pe care băncile le propun pentru locuințele garantate, iar acesta este un economisire suplimentară de timp.Întrebările legate de documentele de împrumut, alegerea unui program de împrumut și aprobarea creditorului pot fi încredințate unui broker ipotecar. Desigur, astfel de specialiști pot fi găsiți în prezent doar în marile orase, dar serviciile lor sunt din ce în ce mai mult prezentate la un nivel bun.
Aș dori să menționez încă o inovație. În efortul de a economisi timp – al lor și al împrumutaților și, în același timp, cheltuielile lor, mulți creditori vă permit să plecați
Dacă nu aveți fonduri proprii, atunci achiziționarea de imobile printr-un împrumut bancar devine mai relevantă ca niciodată. În acest articol vom analiza pas cu pas modul în care se emite un credit ipotecar astăzi.
Împrumutul ipotecar este un proces complex care necesită o abordare serioasă pentru a fi corect. Trebuie să vă gândiți cu atenție la fiecare pas, acest lucru vă va ajuta să evitați problemele și erorile în timpul înregistrării. O ipotecă necesită respectarea anumitor condiții, sau mai degrabă instrucțiuni pas cu pas.
Solicitarea unui împrumut pentru locuință include mai multe etape:
- Stabiliți ce avans puteți face.
Adică, calculează cât de mult din fondurile tale proprii ai la dispoziție și cât poți cheltui în mod special pentru cumpărarea unui apartament. Astăzi, băncile oferă credite ipotecare cu rate începând de la 15%, în unele poți obține un credit fără această plată deloc, poți citi mai multe despre astfel de programe.
Cu cât contribuiți mai mulți bani, cu atât mai bine. Pentru clienții care plătesc inițial cel puțin 30% din costul locuinței achiziționate, creditorii oferă condiții mai atractive, deoarece au mai multă încredere. Un avans mare necesită o procedură de înregistrare simplificată, adică banca va avea nevoie de o listă limitată de documente.
- Găsiți apartamentul pe care doriți să îl cumpărați în avans.
Acest lucru nu înseamnă că trebuie să alegeți o anumită proprietate; este suficient să monitorizați prețurile imobiliare actuale pentru a avea o idee despre ce fel de proprietate vă puteți califica.
- Selectați o bancă și un program de credit ipotecar.
Acesta este cel mai mult scena principala, unde vă veți familiariza cu o varietate de produse bancare, clarificați condițiile acestora: mărimea avansului, termenii, ratele dobânzii, cerințele pentru solicitanți, cerințele creditorilor pentru imobiliare. Cele mai bune oferte la credite pentru locuințe le vei găsi la acest link.
Aflați ce costuri suplimentare va trebui să suportați, de exemplu, există un comision pentru emiterea de fonduri, pentru deschiderea și menținerea unui cont, pentru deschiderea unui seif etc. În multe bănci veți întâlni asigurare, care va necesita și costuri suplimentare. Citiți mai multe despre asigurarea ipotecară în acest articol.
- Strângeți documente pentru o ipotecă.
Verificați cu potențialul dvs. creditor ce documente va trebui să furnizați pentru a primi împrumutul. De obicei, lista include un pașaport, un al doilea document, un certificat de asigurare, un certificat de naștere pentru copii și căsătorie, un certificat 2-NDFL și o copie. cartea de munca. Vă puteți familiariza mai întâi cu lista de documente folosind exemplul Sberbank - în acest articol.
- Completați formularul
Astăzi, marea majoritate a băncilor vă permit să completați un formular nu numai într-o sucursală a companiei, ci și de la distanță prin Internet. Unii oferă chiar reduceri. Sberbank, de exemplu, a creat chiar și un portal separat numit House Click pentru depunerea cererilor de la distanță, decontările online și înregistrarea tranzacțiilor.
După depunerea tuturor documentelor, banca începe să ia în considerare cererea dvs., procesul poate dura de la câteva zile la două săptămâni. În acest moment, solvabilitatea dumneavoastră este revizuită, documentele și istoricul de credit sunt verificate.
- Alegerea unui apartament și colectarea documentelor pe el.
Dacă banca v-a aprobat cererea, atunci începeți să căutați un apartament. Vânzătorul va trebui să solicite documente pentru locuință (certificat de înregistrare de stat a dreptului la apartament, documente ITO, certificat de absență a datoriilor pe facturile de utilitatiși alte lucrări). Lista completă Vei primi documente pentru apartament de la banca.
- Evaluarea apartamentului, care este efectuată de o firmă de evaluare independentă acreditată de bancă.
- Asigurare de risc ipotecar – asigurare de viață și de sănătate, asigurare de titlu, asigurare de proprietate. Asigurarea proprietății în bănci este obligatorie, restul depinde de programul ales și de creditor.
- Semnează contractul de cumpărare și vânzare. Într-o anumită zi, semnezi un contract de ipotecă cu banca, un contract de cumpărare și vânzare și depui bani într-o cutie de valori.
- Înregistrați tranzacția de vânzare-cumpărare mergând cu vânzătorul la biroul de înregistrare.
Asta e - acum casa este a ta! Începeți să vă instalați, dar nu uitați că acum aveți de plătit un credit ipotecar. Acest instrucțiuni pas cu pas afișează toate etapele prin care parcurge împrumutatul atunci când solicită un credit ipotecar.
Câteva sfaturi pentru potențialii debitori
Și, în sfârșit, aș vrea să dau câteva sfaturi practice pentru cei care au decis să-și achiziționeze propria locuință cu ajutorul unui credit ipotecar:
- dacă nu aveți încă un istoric de credit, de exemplu Înainte de aceasta, nu ați aplicat la bănci pentru un împrumut, mai întâi, obțineți un card de credit sau împrumut de mărfuri in magazin,
- închideți toate datoriile existente, astfel încât să nu existe un refuz din cauza datoriilor,
- Faceți calcule din timp pe site-urile băncilor cu care doriți să cooperați. Uită-te la raportul dintre venitul tău și plata lunară, aceasta din urmă nu trebuie să depășească 30-40% din salariile, altfel va veni refuzul,
- pentru a obține o sumă mai mare, implicați co-împrumutați (mulți creditori permit până la 3-4 persoane),
- Nu pierdeți timpul colectând documente de la locul dvs. de muncă. Cu cât aveți mai multe certificate care vă confirmă solvabilitatea, cu atât șansele sunt mai mari
- pentru a economisi bani, încercați să participați la programe guvernamentale
Dacă nu ai suficienți bani pentru a cumpăra proprietăți imobiliare pe cont propriu și te-ai săturat deja să închiriezi locuințe temporare, atunci este timpul să te gândești la achiziționarea unui imobil cu un credit ipotecar. Cu toate acestea, creditarea ipotecară este o problemă foarte complexă și controversată care necesită o analiză atentă pentru adoptare. decizia corectă. Este necesar să ne gândim cu atenție la fiecare pas, pentru că astăzi cumpărarea unui apartament cu ipotecă este o decizie mai serioasă decât a avea un copil.
Instrucțiuni pentru obținerea unui credit ipotecar pentru achiziționarea de bunuri imobiliare Atunci când intenționați să achiziționați o locuință folosind un credit ipotecar, procedura de achiziție a unui apartament cu credit ipotecar prevede anumite condiții pentru obținerea unui credit și instrucțiuni pas cu pas privind procedura va fi de mare ajutor. De unde să încep? Unde sa contactezi? Cum să vă evaluați corect bonitatea? Aceste întrebări îi privesc pe toți cei care doresc să obțină un credit ipotecar și să rezolve problema locuinței. Între timp, cumpărarea unui apartament cu un credit ipotecar necesită respectarea potenţialului debitor anumite conditii
, sau mai degrabă instrucțiuni pas cu pas, deoarece condițiile ipotecare sunt mult mai stricte decât împrumutul convențional. Un credit ipotecar este împovărat cu proceduri suplimentare obligatorii, cum ar fi asigurarea și evaluarea proprietății garanției, un avans minim etc.
În plus, împrumutatul ipotecar va trebui să-și cumpere un apartament într-o clădire nouă care este acreditată de banca sa sau să caute pe piața secundară un vânzător care să fie de acord cu procedura de vânzare a locuințelor pe baza unui credit ipotecar. Astfel, aplicarea pentru un împrumut pentru locuință include mai mulți pași pas cu pas pe care toți cei care se hotărăsc să cumpere o locuință cu un credit ipotecar vor trebui să îi facă față. Iar instrucțiunile simple pas cu pas vă vor ajuta să faceți acești pași fără probleme.
Conditii pentru achizitionarea unui imobil cu ipoteca Creditul ipotecar este cel mai popular tip de împrumut pentru îmbunătățirea condițiilor de viață. În același timp acest proces
foarte încăpător și cu mai multe fațete, durează de la 1,5 până la 3 luni, iar fiecare pas implică uneori noi costuri, condiții și cerințe pentru împrumutat. Instrucțiunile pas cu pas, studiate anterior, vă vor ajuta să evitați problemele inutile și acțiunile eronate. Cumpărare pas cu pas
- Analiza dorintelor si posibilitatilor. În primul rând, împrumutatul trebuie să-și evalueze sobru șansele. Deci, dacă visează la un penthouse luxos, dar în același timp nu are nici măcar bani pentru un avans, atunci, desigur, trebuie să coboare pe pământ și să se asigure că dorințele sale coincid cu posibilitățile sale. Deci, trebuie să aflați:
- Câți bani aveți pentru un avans?
- Aproximativ care va fi costul locuinței?
- Care este suma posibilă a contribuției lunare?
- Cât împrumut va fi necesar?
- Pentru cât timp intenționați să luați un credit ipotecar?
2. Selectarea unei bănci și a unui program de credit ipotecar. Dacă programele de credit ipotecar din toate instituțiile de credit sunt aproximativ aceleași, atunci condițiile lor pot diferi ușor, prin urmare, atunci când alegeți o bancă, trebuie să vă bazați pe două criterii principale:
- Condițiile băncii sunt potrivite pentru debitor?
- dacă împrumutatul îndeplinește cerințele băncii.
În primul rând, împrumutatul poate afla conditii generaleîmprumuturi fiecărei bănci individuale pe internet. Apoi, restrângând cercul, treceți prin acele instituții de credit care îi răspund cel mai bine nevoilor. La sucursala bancară trebuie să faceți următoarele:
- Aflați ce acte sunt necesare pentru un credit ipotecar
- Care sunt cerințele pentru bunurile imobiliare - obiectul garanției?
- Dobânda ipotecară
- Solicitați calcularea plăților lunare pentru mai multe opțiuni pentru suma și termenul ipotecii
- Disponibilitate comisioane
- Perioada de examinare a cererii.
Prin emiterea de credite ipotecare, banca își asumă și riscuri, banii nu sunt emiși tuturor. Prin urmare, instituția de credit propune anumite cerințe și condiții pentru debitor și apartament. Un potențial client al băncii trebuie să afle dacă el și veniturile sale îndeplinesc cerințele băncii.
3. Colectarea si intocmirea documentelor. După ce ați ales o bancă potrivită, trebuie să solicitați un credit ipotecar. Odată cu cererea, instituției de credit este furnizat un pachet de documente:
- Certificat de venit
- Copie a pașaportului
- O copie a cărții de muncă etc.
Decizia de a acorda un credit ipotecar poate dura de la 2 zile la 2 luni.
4. Căutați bunuri imobiliare potrivite. După ce a clarificat anterior cerințele băncii pentru locuințe colaterale, împrumutatul poate începe să caute și să aleagă un apartament într-o clădire nouă sau pe piața secundară. Este necesar să găsiți nu numai locuințe care să se potrivească atât debitorului, cât și băncii, ci și un vânzător care este gata să lucreze cu o ipotecă. După ce ați ales un apartament, trebuie să aduceți instituției de credit un al doilea pachet de documente, care va include:
- Asigurarea garanției
- Evaluare independentă
- Contract preliminar de cumpărare și vânzare
- Consimțământul pentru vânzarea tuturor proprietarilor de case
- Certificat de înregistrare a dreptului de proprietate
- Pașaport cadastral
- Extras din registrul casei.
După verificarea tuturor documentelor, împrumutatul primește o confirmare de împrumut.
5. Încheierea unui contract de împrumut. În ziua stabilită, împrumutatul încheie un contract de împrumut cu banca, precum și un contract de cumpărare și vânzare cu vânzătorul apartamentului. Vânzătorul își primește banii, banca primește garanția, iar împrumutatul primește apartamentul și datoria ipotecară. După aceasta, documentele sunt depuse la înregistrare de stat. După 5 zile, împrumutatul primește documente care confirmă dreptul de proprietate asupra imobilului, dar va primi drepturi depline la locuință numai după ce și-a îndeplinit toate obligațiile de împrumut față de bancă.
Există doar 5 pași simpli pe care o persoană care dorește să-și cumpere o casă cu un credit ipotecar trebuie să-i cunoască!
Ipoteca este în prezent unul dintre modalități disponibile pentru a cumpăra locuințe pentru multe familii rusești. Potrivit agențiilor de analiză, între 11 și 50% dintre familii își pot permite acest lucru în diferite regiuni. Okrug autonom Khanty-Mansiysk este lider în această posibilitate. Modul în care are loc o tranzacție ipotecară și ce pași trebuie luati la înregistrarea acesteia este descris în acest articol.
Principalele diferențe dintre credite ipotecare și alte tipuri de creditare sunt:
- scopul ei este să cumpere bunuri imobiliare
- perioadă foarte lungă (de la 10 la 20 și uneori până la 30 de ani)
- sumă mare de împrumut (de obicei câteva milioane)
- implicând membrii familiei în calitate de co-împrumutați
- Proprietatea achiziționată este folosită ca garanție
- asigurarea garanției împotriva riscurilor de deteriorare și pierdere a drepturilor
- asigurarea de viață, sănătate și performanță a împrumutatului
Pentru a susține anumite categorii de cetățeni, statul s-a dezvoltat programe speciale credit ipotecar. Dacă împrumutatul nu aparține niciunui grup social, acesta are dreptul de a utiliza oferte standard.
Standard
Ipoteca standard este cea mai comună formă de creditare în condițiile pe care băncile le oferă pentru locuințe secundare, apartamente în clădiri noi, clădiri rezidențiale cu terenuri. Împrumutatul folosește doar fondurile proprii pentru a plăti băncii. Suma avansului este de la 10 la 20% din costul apartamentului, tariful este de la 9,1 la 13,75% pentru locuințele secundare, până la 14,25% pentru apartamentele din clădiri noi. Valoarea împrumutului nu depășește 70–80% din prețul locuinței garantate ca garanție. Vârsta necesară a împrumutatului variază între diferite bănci, variind de la 18 la 75 de ani. Limita superioară de vârstă se stabilește la data rambursării integrale a creditului ipotecar. Ratele sunt mai mici pentru clientii salariati, debitorii cu conturi bancare, pozitive istoric de credit, și cu asigurare personală.
Social
Social este o ipotecă cu sprijin de stat pentru persoanele cu venituri mici care au nevoie de condiții de viață îmbunătățite și care nu au fonduri suficiente pentru a plăti. Terța parte a acordului este statul. Astfel de programe sunt implementate la nivel regional, deci pot varia în funcție de diferite regiuni. Informații mai detaliate vor fi furnizate de autoritățile locale și de filiala regională a AHML.
Sprijinul de stat poate fi în valoare de 10–50% din costul locuinței sub formă de:
- reducerea ratei datorită cofinanțării bugetare
- subvenționând o parte din costul locuințelor achiziționate
- acordarea de subvenții pentru achiziționarea de locuințe în rate din fondul social la un preț de 1,5–2,5 ori mai mic decât prețul pieței
Ipoteca socială se distinge prin:
- Rata minimă (nu mai mult de 7,55%)
- Avans minim (10–20%)
- Mai mult pe termen lungîmprumut
- Subvenții de stat pentru plata avansului, dobânzi ipotecare, rambursare anticipată a datoriilor
- Plăți amânate sau restructurare până la 1,5–3 ani. De exemplu, Sberbank va emite o ipotecă familiilor tinere cu copii la o rată de 6% timp de 3-5 ani și 9,25% ulterior.
- Reducerea plăților lunare la refinanțare
- Subvenții unice (de exemplu, fonduri de capital de maternitate)
Statul ajută medicii, profesorii, oamenii de știință, familii numeroase achiziționarea de clădiri noi cu o rată de până la 12%. Există restricții asupra suprafeței apartamentelor: nu mai mult de 32 mp. pentru unul, 48 pentru doi, apoi 18 mp. pentru fiecare membru al familiei. Condițiile acestei asistențe grup social este vârsta nu mai mare de 35 de ani (doctor în științe până la 40 de ani), prezența nevoii. Aceștia au acces la un credit ipotecar de 8,5% și plata de până la 30%, cu condiția să contribuie cu cel puțin 10% din costul locuinței din fonduri proprii. Familii tinere cu copii în regiuni individuale se va acorda sprijin în valoare de până la 40% din prețul clădirilor noi. Există programe regionale cu plata a 100% din cost, împrumutatul plătește doar dobândă.
Pentru o familie tânără
O familie la care vârsta soților nu depășește 35 de ani este considerată tânără. În cazul în care o familie are nevoie de locuință și se află pe lista de așteptare la administrația locală pentru îmbunătățirea condițiilor de viață, aceasta are dreptul să primească o subvenție:
- 35% din costul locuinței dacă nu există copii
- 40% în funcție de disponibilitate
Banii sunt alocați pentru un avans la un credit ipotecar sau ca supliment la fondurile proprii la achiziționarea unui apartament. În acest caz, familia trebuie să-și confirme solvabilitatea financiară cu certificate de la 2-NDFL sau de la bancă despre starea contului.
Militar
Militarii contractuali și polițiștii, după trei și, respectiv, 10 ani, au dreptul de a utiliza fondurile acumulate în conturile personale, începând cu luna ianuarie 2005. Subvențiile sunt acordate numai celor care au nevoie de condiții de locuință îmbunătățite. Băncile emit un credit ipotecar personalului militar cu condiții pentru rambursarea acestuia până la vârsta de 45 de ani.
5 condiții principale de primire
Ipoteca se bazează pe legi federale, iar băncile stabilesc cerințele pentru debitori în mod independent. Există condiții comune tuturor:
- Cetățenia Federației Ruse
- Înregistrarea este permanentă în regiunea în care își desfășoară activitatea banca
- Vârsta împrumutatului este de 21–70 de ani. Unele bănci au extins limitele de vârstă de la 18 la 75 de ani.
- Experienta totala de munca este de minim un an si pe ultimul loc de la 6 luni.
- Venitul total trebuie să fie astfel încât să asigure nu numai plățile ipotecare, ci și existența normală a împrumutatului și a familiei acestuia.
Cum se aplică
Procesul de solicitare a unui credit ipotecar constă în mai multe etape, solicitând debitorului să analizeze și să evalueze consecințele fiecăreia dintre ele.
Selectarea programului
Analizând ofertele multor bănci, după ce a calculat în prealabil câți bani pot fi primiți și mărimea plăților lunare, împrumutatul le compară cu capacitățile sale. Dacă există temeiuri pentru obținerea unui credit ipotecar preferențial cu sprijin de stat, cu siguranță este recomandat să profitați de ele. Trebuie avut în vedere faptul că pentru clădirile noi se aplică programe de stat, suma împrumutului nu depășește 70% din valoarea garanției conform raportului de evaluare, iar banca vă va cere să plasați prima plată în cont. Contribuția lunară nu trebuie să depășească 30% din venitul total al familiei.
Lista documentelor
După ce ați ales un program de credit ipotecar și o bancă, trebuie să începeți să pregătiți documente pentru debitor, locuința achiziționată pentru programul preferențial. Documentele sunt întocmite în conformitate cu cerințele autorităților și instituțiilor de credit.
Veți avea nevoie de:
- originale și fotocopii ale documentelor pentru toți membrii familiei
- pentru bunurile colaterale
- certificate de salariu 2-NDFL
- copie legalizata a carnetului de munca
- dovada angajării
- certificat pentru sprijin de stat (dacă este disponibil)
Licitați
Puteți solicita un împrumut online la banca selectată sau puteți vizita personal o sucursală a unei instituții de credit cu pașaportul și documentele și, urmând recomandările acestuia, să completați un formular de cerere la bancă.
Selectarea unui obiect pentru un credit ipotecar
Obiectul ipotecii poate fi o locuință secundară, o clădire nouă sau o clădire rezidențială pe șantier. Atunci când alege un obiect, împrumutatul trebuie să plece de la capacitățile financiare ale familiei. Băncile oferă condiții ipotecare preferențiale dacă împrumutatul cumpără locuințe de la dezvoltatori parteneri. Folosind subvenții de la stat, ei aleg un obiect care este recomandat de autorități. Documentele pentru obiectul selectat sunt prezentate băncii pentru aprobare.
Înregistrarea garanțiilor
După ce am ales locuința și am convenit cu toate părțile (bancă, autorități, fond de pensii), începem să întocmim un contract de împrumut. Pentru garanții, trebuie să comandați o evaluare a valorii casei de la o companie convenită cu banca și acceptarea acesteia ca garanție. Raportul de evaluare este transmis și băncii. După examinarea documentelor, comitetul de credit informează împrumutatul despre forma garanției.
Efectuarea unei tranzacții de cumpărare și vânzare
Tranzacția include mai multe etape:
- Un contract de cumpărare și vânzare de locuințe se încheie cu proprietarul imobilului.
- Se încheie un contract de împrumut cu banca, care trebuie să indice termenul și valoarea împrumutului, rata, condițiile de reziliere, rambursare anticipată, sancțiuni pentru întârzierea plăților.
- Contractul specifică care este garanția, valoarea acesteia și cerința de asigurare.
- Ar trebui să citiți cu mare atenție toate clauzele contractului. Banca îi acordă împrumutatului cel puțin cinci zile pentru a face acest lucru.
Înregistrăm ipoteci și drepturi de proprietate
Contractul de ipotecă este înregistrat în Rosreestr în conformitate cu art. 20 Nr. 102-FZ. Cererea de înregistrare este completată de către împrumutat și bancă. De asemenea, aveți nevoie de un contract de cumpărare-vânzare imobiliară și de un contract de gaj (dacă este întocmit separat cu banca) sau de o ipotecă. Înregistrarea unei ipoteci este posibilă și la cererea notarului care a certificat tranzacția. Dacă se emite o ipotecă asupra garanției, ipoteca este înregistrată pe aceasta.
Aranjam asigurare
La cererea băncii și în vederea reducerii ratei ipotecare, împrumutatul asigură imobilul gajat împotriva daunei și pierderii drepturilor. Suma asigurată nu este mai mică decât costul împrumutului, inclusiv toate dobânzile. Majoritatea băncilor solicită asigurare de viață și de invaliditate pentru debitor. Asigurare personală și în interesul debitorului însuși, astfel încât obligațiile ipotecare în caz de accident sau deces să nu treacă asupra moștenitorilor acestuia. Sfârșitul procesului este transferul de bani către vânzător în modul specificat în contractul de cumpărare și vânzare.
Cum funcționează o tranzacție folosind o cutie de valori?
Transferul de bani printr-o cutie de valori închiriată este una dintre cele mai sigure și mai sigure modalități de a plăti imobiliare.
Ordinea este următoarea:
- Cumpărătorul închiriază un dulap (mini-seif) pentru o anumită perioadă.
- Reprezentantul băncii, cumpărătorul și vânzătorul numără banii și îi pun într-o cutie de valori pentru bancă.
- Banca verifică autenticitatea bancnotelor și a blocurilor numerar pentru o perioadă convenită.
- De obicei, înregistrarea unei tranzacții durează până la 7 zile, timp în care se întocmește un contract de închiriere de celule.
- Vânzătorul, după ce a îndeplinit condițiile contractului de cumpărare și vânzare, confirmă acest lucru cu documente către bancă și obține acces la cutia de valori. Cel mai adesea, condiția este faptul de înregistrare a dreptului de proprietate al cumpărătorului asupra proprietății achiziționate.
Costul închirierii unui dulap și verificarea autenticității bancnotelor se va ridica la până la 5 mii de ruble.
Cât timp durează înregistrarea la Sberbank și la alte bănci?
Timpul necesar pentru a obține un credit ipotecar de la Sberbank și alte bănci depinde nu numai de bănci, ci și de împrumutatul însuși. De obicei, este nevoie de una până la două luni pentru a obține o ipotecă. Să ne uităm la timp pas cu pas.
- Împrumutatul colectează documente privind veniturile, componența familiei, angajare, subvenții guvernamentale etc. pentru a solicita o ipotecă la bancă. Asta îi va lua aproximativ o săptămână
- Trimite documentele la bancă și completează o cerere. Banca ia 5-7 zile pentru a studia clientul și solvabilitatea acestuia
- După aprobarea cererii, cumpărătorul selectează proprietatea, coordonând-o cu banca și autoritățile (cu participarea acestora). De asemenea, este necesar să întocmească toate documentele pentru proprietatea achiziționată, inclusiv evaluarea acesteia în firma de evaluare. În această etapă, timpul de pregătire este determinat de eficiența împrumutatului însuși, dar aceasta este nu mai puțin de o săptămână
- Inregistrarea si semnarea unui contract de ipoteca conform documentelor prezentate. Împrumutatul are dreptul de a studia contractul timp de cinci zile. Ar putea ajunge să fie din nou o săptămână. În această etapă, este necesar să se întocmească contracte de asigurare pentru garanție și pentru debitor. Închirierea unui seif și plasarea banilor în ea
- Înregistrarea unei ipoteci la Rosreestr durează 4-7 zile. După înregistrare, împrumutul guvernamental utilizat (subvenție, capital de maternitate etc.) este trimis către rambursare parțială creanţă
Caracteristicile programelor
În prezent, atunci când planificați un credit ipotecar, ar trebui să alegeți un program de împrumut potrivit și abia apoi o locuință pentru acesta. Unele programe sunt dezvoltate doar pentru anumite locuințe, de exemplu, clădiri noi de la dezvoltatori parteneri, pentru o anumită categorie de debitori. O serie de programe:
- Oferă o listă limitată și nepotrivită de proprietăți
- Are un termen de împrumut incomod
- Conține cerințe valutare
Programele ipotecare diferă și prin următorii parametri:
- Scop: pentru cetățeni cu venituri mici, pensionari, familii tinere, profesori, medici și oameni de știință, familii cu copii, militari.
- Suma avansului. Poate varia de la 10 la 30%.
- Cerințe de vârstă pentru debitori. Limita superioară de vârstă la data calculării complete este importantă.
- Modalități de confirmare a veniturilor pentru debitori și co-împrumutați.
- Achiziționarea de locuințe pe piața primară sau secundară sau prin acțiuni de la dezvoltatori.
- Posibilitatea de a folosi subvenții pentru locuințe selectate. Nu toate programele de credit ipotecar oferite acceptă subvenții.
- Cerința de a aloca acțiuni minorilor la înregistrare. Banca este de acord cu astfel de condiții sau acceptă alte garanții?
Concluzie
O ipotecă le permite cetățenilor Federației Ruse să-și cumpere propriile locuințe, plătind-o treptat băncilor. Familiile tinere și anumite categorii sociale de cetățeni care au nevoie de locuințe au dreptul de a primi sprijin guvernamental. Atunci când alegeți un credit ipotecar, ar trebui mai întâi să studiați ofertele creditorilor, să vă evaluați capacitățile și apoi să alegeți locuința. Puteți cumpăra cu un credit ipotecar terenuri pentru construirea de case, case de tara.
Video: Apartament cu ipotecă - procesarea tranzacției și sfaturi